浅谈十二种以房养老的模式区别

发布者: 发布时间:2013/8/8 10:13:45 阅读:次 【字体:

  浅谈十二种以房养老的模式区别

  以房养老的多种模式分析

  以房养老的理念目前已经炒作地热火朝天,但如何用房子实现养老的目标,则是大家不够明晰的。我们经过长期的调查研究,认为以房养老的种种可行手段,大致可归纳为优劣不等的30种,以适用于不同类型的老年人。这里首先对各种以房养老的模式大致加以介绍。

  1.将已具有完全产权的住房先行出售,再通过“售后回租”、另租房居住或入住高质量的老年公寓、养老基地的方法实现以房养老。既可以获取一大笔款项用于日常生活,又能保持晚年期对住房甚至是原有住房的长期乃至终生的使用权,照常有房可居。高兴时还可以趁腿脚灵便到处旅游观光乃至周游世界,这就为以房养老的实施增添了相当的保险系数和生活乐趣。售房入院养老已经为较多的老年人所采纳,将售房款办理一个养老年金寿险,获取终生的现金流入保障,无疑更为妥帖。

  2.将具有完全产权的住房先行出租,再另租房居住或租住老年公寓、养老院的方法达到以房养老的目的。既保障晚年期照常有房可居,并获取持续稳定的租金收入用于养老生活,又能保证在自己身故后原有住房仍能照常遗留给子女,符合国人养儿防老、遗产继承的传统习俗,为以房养老理念的顺利实施减弱了相当的阻力和障碍,可推动以房养老事业在一个新的层面做出大范围的拓展。租房入院养老,目前已为较多的老年人接受并在纷纷实践之中。

  3.今日的房价高企,预期将来还会有持续长期的上涨空间,将家中闲置的钱财不是简单存入银行,也非冒险拼搏于股市,而是用来购置第二套或更多套住房投资盈利,将来养老需要钱财时,就可以变卖或出租该住房满足所需。个人投资理财中,投房养老是大家喜闻乐见的好办法。

  4.老人退休后,空有一套价值颇高的住房,却很少养老金收入,每日发愁无钱养老,或者说虽有一些养老金却希望将晚年生活过得更好。美国等经济发达国家目前推出的倒按揭,用房子养老就是个很好选择,这是我们将在后面要重点介绍的。

  5.老人退休后,卖出原本居住的大屋,再买进适合居住的小屋,用售房购房的差价款用作股市或债券投资,可为养老提供更有实力的保障。老人还可将该笔差价款办理养老年金寿险,每年支取现金用来养老,等到一定年份再将该小屋用以房养老的办法,继续获取现金流入应对日常对现金的需要,或可把这个小房子对外出售,自己住到养老院安度晚年。

  6.我们设想在大城市周边生态环境优越、交通便利、经济相对不够发达的区域,建造大规模的养老基地,将城市的老年人自愿移入居住,实施基地养老。这一做法既可以大大提升养老的品位和生活质量,又相对节约了养老成本。老年人住在基地养老后,还可以将原居住于城市的已闲置住房,通过出租或出售的方法将价值搞活。基地生活中的一切用费,都可以在住房的价值搞活中得到完全解决,或还有相当的富余。某个基地长期居住感觉厌烦后,还可以换住其他基地,做旅游观光式养老。这是以房养老与基地养老、旅游养老相结合的有效举措。

  7.老年人将位于闹市区的高价住房出售,在市郊选择适合养老的地段购买低价位的新住房,既改善了养老的环境品位,又节约了大笔钱财用于补贴养老金的不足。整日与大自然做伴,游山玩水也是不亦乐乎。

  8.老年人同亲朋好友约定,由对方负责养自己的老,自己死亡后,将住房遗赠给对方。这是我国几千年来民间社会广泛流传,今日仍由国家法律认可的“遗赠扶养”式养老。它作为“你给我住房,我为你养老”的鼻祖,已有了悠久历史,今日有必要重新提出并予发扬光大。

  9.孤寡老人在家中招徕年轻的大学生做房客,一扫往日的沉闷暮气,增添了青春活力,身边既多了人员照顾,又有一笔可观的房租作为生活费补充;对年轻大学生而言,也有助于解决住房和情感归宿问题;城市的住房资源也得到较好运用,极大地缓解了住房的紧张局面,可谓一举三得。

  10.我们还设想了出售产权、保留使用权的“售房养老”和“房产养老寿险”等做法,即大家售房不离家,既享有在老环境与老街坊照常居住生活的便利,又享有将住房资产提前变现套现,取得款项用于养老的优惠,这都有其可借鉴之处。

  11.美国的许多家庭,曾经出现了富有特色的家庭内部售房养老的交易行为。父母将自有住宅出售给子女,借以换得房款做养老金。这是将父母与子女间传统的赡养与继承关系,用金钱的方式加以明码标价、等价交换,对不乐意赡养父母而只喜欢承继房产的不肖子孙是一大打击,对老人的合法权益是一大保护。它同旧观念是格格不入,但仔细思索后也使人耳目一新。

  12.以房养老不仅对有住房的富人非常有用,对住房面积不大、价值有限的穷人而言,同样可发挥积极功用。如几个经济贫困、稍有廉价住房的老年人,开动脑筋对该住房予以有效利用,对养老问题做个特殊组合,合作购房,共同居住开销,结成一个养老共同体搭伴养老,就是度过贫困、消除寂寞无助的好办法。

  以上谈到用房子养老的各项可行手段,正为老人的以房养老行为,提供了一个包容有多个“大菜”的可供大家自主选择的一桌丰盛大餐,并帮助老年人在“大菜单”中,根据自己的经济能力和意愿喜好,自主随意地“点菜”,选择最适合自己的以房养老模式。正像某些新闻媒体的信息报道经常标榜的那样,“这里总有你需要的信息”。

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